2013年11月4日星期一

算算出国留学这笔账


在《季羡林留德回忆录》中,作者写道:“如果一个人能出国一趟,当时称之为‘镀金’,一回国便身价百倍。”那是20世纪30年代的真实国情。但现在,这样的日子恐怕一去不复返了。

前几天,和朋友聊到出国留学的事情。他的一个朋友去年大学毕业,工作一年后,毅然选择去了澳大利亚留学。记得饭桌上很多人都对此做法表示了反对,各自以周边朋友的人生经验印证,现在去国外留学,特别是澳大利亚、英国等地,并不如想象中那么美好,不光在当地找不到工作,回国也很难就业。

十三姨记得很多年前,出国留学还没有最近这么普及时,自己有几个同学去了澳大利亚和英国读研,毕业后均选择了回国。而更令人可笑的是,他们最终靠了父辈的关系找到了工作,其中几位的工作在同学们看来,不用出国大学一毕业也就可以找得到的。

因此,十三姨曾经劝说周边的人,留学除非去美国,去其他国家性价比都很低,最后很可能是一场“坑爹”。最近的一份调查报告,也印证了上述观点,而美国也难逃一劫。

10月26日,启德教育《2013海归就业力调查报告》发布。报告对于近五年的中国留学生情况进行了多方面的调查,其中包括留学生的就业选择问题,以及让人堪忧的退学率问题,等等。报告指出,近五年回国的留学人员近80万人,特别是2012年留学人员回国数量达到27.29万人,同比增长 46.56%,形成“史上最大回国潮”。不过与之对应的,中国留学生也面临着“史上最难就业年”。

海归优势并不明显

事实上,当“史上最大回国潮”遇上“史上最难就业年”时,这份《2013海归就业力调查报告》给出了一份不乐观的状况,报告显示,每100名受访者中就有将近22人认为“回国就业更有优势”。回国的主要原因中为了照顾亲人占16.6%,认为国内职业机会多占13.2%,在国内已有合适岗位占12.6%,认为国内亲朋多,有归属感占10 .6%,觉得国内政策吸引力大占7.9%。

相比之下,该调查结果显示,近一半海归表示在海外求职的最大阻力是国外经济情况。其次,专业需求小或已饱和以及跨文化交际能力也是影响中国留学生在海外就业的主要因素,占比分别达到38.9%和33.6%。

参与问卷调查的HR普遍表示,他们更愿意接纳具有相关工作经验和专业技能的求职者,并更乐于为这些人提供较好的薪资福利待遇和晋升机会。根据该调查报告,除非是针对性岗位,大部分职位在招聘中并不区分对待海归与本土学历求职者。62%的企业HR认为,在招聘海归时,专业技能是考察的重点;此外,沟通力和执行力也是企业重点考察的方面。84%的企业HR认为在招聘中,与国内毕业生相比,海归最应该具备的基本技能是外语能力;其次,受海外教育理念和教育方法影响,海归应具备的第二大基本技能是创新能力。

在美留学生退学率25%

启德教育集团总裁李朱透露,根据2013年美国常青藤盟校公布的数据显示,进入哈佛大学、耶鲁大学、康奈尔大学、哥伦比亚大学等14所名牌大学的中国留学生退学率为25%,这些学生的共同特点为都是曾经的高分考生。李朱分析,“中西方教育体制、语言环境的不同,导致留学生几乎都会出现海外教育的不适应,只是适应时间各有不同。”同时他认为无论是普通学生还是高分学生,都可能因为不适应国外学习模式,导致学习跟不上,出现“留学中失败”现象。

同时调查报告还显示,现在名校选择的范围更广,除了哈佛、耶鲁、剑桥这些耳熟能详的传统名校外,一些具有专业优势的名校已经进入人们视野。李朱提出建议,“学生、家长在留学前,首先要意识到国外教育为宽进严出,成功申请名校,不等同于就能顺利毕业。”

留学性价比之辨

当留学越来越普及,很多家庭也把此当做一项投资时,我们需要反思的是,这项投资在目前究竟划不划算?

不妨先算一笔账。根据留学机构金吉列的数据,考虑到学校性质、院系专业、地理位置等不同,到美国读高中的学费一般在15万-30万元人民币/年,本科5万-25万元/年,研究生8万-25万元/年。再算上生活费、 书本费、杂费等,全部加起来普遍在20万-40万元/年。欧洲、加拿大、澳大利亚等国的留学费用也与此不相上下。留学几年下来,费用通常需要数百万元。而回国后,留学生马上要和本土学子展开激烈的就业竞争,也要四处投简历、笔试、面试,找到工作后,几千元的起薪与国内毕业生相比毫无优势可言,而他们留学的花费却是国内学生的数倍甚至数十倍。

其次,随着出国和归国人数的大量增加,市场供求关系也发生了变化。与早年间对留学生的膜拜相比,如今国内很多单位在用人方面有更理性的态度。他们更多从实际需求出发,而不仅从学历学位高低,或是否有留学经历去选择人才。

《2013 海归就业力调查报告》显示,海归群体内部亦开始产生明显的收入落差。具有5年及以下海外工作经验的海归,归国后的年收入为16.50万元;而具有5年以上海外工作经验的海归,归国后年收入为26.71万元。同时,针对HR的问卷结果显示,用人单位在招聘时会将应聘者的专业技能作为优先考虑因素。

此外,留学生质量的参差不齐,是留学投资回报率整体下滑的又一原因。国外优秀大学的名额有限,很多留学生只能到一些三流大学、专科学校,甚至非正规的“野鸡大学”就读。随着近年来一些归国“野鸡博士”的学历被揭穿,国内对海外学历含金量的警惕性大大提高。像《围城》里的方鸿渐那样,拿着子虚乌有的“克莱登大学”的文凭荣归故里、混个副教授的手法,已经很难行得通了。

有专家认为,其实无论国内国外,要进入一流大学,要成为顶尖人才,都需要长期刻苦的努力。在这方面,家长们应该有一个清醒的认识。如果是抱着理性的态度选择优秀学校,让孩子在国外独立生活几年,不仅可以学到西方先进的知识理念,也可以扩展视野、锻炼能力,这种留学投资当然是有价值的。相反,如果仅仅出于“崇洋”、“镀金”的心理,以为出国能包治百病,于是不惜花费一辈子的积蓄,送孩子上一所国外二三流大学,那么无论在投资回报还是人生回报上,就都要打上问号了。

最后再回到前述去澳大利亚那个朋友身上。正如此前所说,很多出国留学的同学首要考虑是提高自己的外语能力。然而,当那位朋友去了澳大利亚后发现,由于最近几年留学移民的华人太多,这里基本就是一个外国人多一点的上海而已。

台湾大学朱云汉教授关于中国经济的讲座


本文为朱云汉教授2012年9月28日在台湾大学的讲座文字内容,讲座原题为《中国大陆兴起与全球秩序重组》,观察者网全文整理首发。

朱云汉:我今天来给大家做这个报告,我希望它产生的作用是给大家进行一次震撼教育。如果我没有达到这个效果的话,就算我失败了。我今天报告的主题是中国大陆的兴起与全球秩序重组,那么它也扣紧了今天的主轴议题,就是全球化的挑战。我必须说,我面对的各位都是二十岁上下,最年轻的时代。各位是生逢其时,也生不逢其时,就看各位要以什么样的心态来面对自己的未来、面对人类的未来。为什么这么说呢?因为你们即将迎来的二十一世纪,它可能是我们记忆所及一个变动最为剧烈的世纪。很多翻天覆地的变化已经出现了,而且还会持续出现。也就是说,你往前看,你不可能去期待一个非常平稳的、安逸的大环境。这个是各位需要面对的巨大挑战。那么我就要把这里面很重要的一个变化趋势跟各位做一个分析。

中国的兴起及其未来的角色

我先从这本书开始谈起。这是去年九月出版的一本书,在美国华盛顿引起了非常热烈的讨论。这本书的作者是一位印度籍人士,在美国一个非常有名的智库,是非常资深的研究全球经济的学者,叫阿文德·萨勃拉曼尼亚(Arvind Subramanian)。他写的这本书叫Eclipse,《日蚀》,副标题叫做《生活在中国经济主导的应用下》。这本书非常严肃地对未来世界的经济格局做出了分析预测。他为了吸引读者的眼光,在一开始以一个非常戏剧化的假设情景作为开场白。他的开场白是,2021年美国面临财政破产危机,美国总统从白宫驱车前往宾夕法尼亚大道(Pennsylvania Avenue)——它是经过白宫前面一条大道——到了另外一头的国际货币基金组织,和一位中国籍总裁签下一份纾困方案协议,然后取得了紧急融资3兆美元的贷款,同时承诺美国要遵守一系列各种各样的条件。这些条件可能就是今天大家看到的希腊、西班牙在寻求纾困时所必须要接受的城下之盟。他对这个情景——当然这是一个假设的——下了一个句点。他说:“此刻,世界主导权的交接仪式业已完成。”这是这本书的开场。

这是一个虚拟的但不是完全天方夜谭的场景。萨勃拉曼尼亚的分析是有非常完整架构的对全球经济格局的分析。他根据从1870年到现在全球的经济格局变化,包括各国的GDP、贸易和资本进出口占全球的比重等不同指标,认为中国现在已经处于取代美国成为全球经济引导地位的关键阶段。他的预测是,2030年前后,中国在全球经济的宰制地位将非常类似于1970年代的美国和1870年代的英国。人民币作为全球主要的储备货币,它来临的时间和速度比我们想象的要快。并且他认为作为分水岭的时间,2030年,还可能提前。当然,这本书的观点不是所有观察全球经济的重要学者或者专家所共同接受的,有很多不同的观点。包括《伦敦金融时报》非常有名的作者马丁·沃尔夫(Martin Wolf),他也特别为这本书写了很长的书评,提出一些略微不同的观点。并不是说他完全否定这本书,不过他认为,中国作为一个超级的强权还有很多内在的先天上的限制和缺陷。美国仍旧在某些方面,包括科技创新、军事、由大学和研究机构所代表的美国的综合实力、英语的优势,还有民主制度的软实力优势。这些可能构成中国要超越美国并且要取得全球主导权地位不那么容易克服的障碍。但是我相信这个论点还会继续持续下去。我们暂时也不必再做细节讨论。

但是,我可以换一个角度带大家去看。刚才的评估都是以国家为单位。事实上,在一个经济全球化的时代,整个经济的动能——它的主要的发动机——并不是真正以国家为主要单位,而是在世界层次能够进行国际分工、进行非常繁复的跨国交换、合作。那样一个经济的发动平台事实上都是一些全球性的都市。它们是创建中心、资讯中心、金融中心,同时,也主导全球的产业链、产链、管理、设计,以及融资,等等。最重要的平台是层次。因此,从全球性层次未来可能的变化来看,同样可以得到刚才那本书《日蚀》那本书给你刻画的情景。

就在上个月,美国《外交政策》杂志(Foreign Policy)和全球顾问公司麦肯锡下的一个自主机构麦肯锡全球研究所(McKinsey Global Institute)观察了全世界75个具有世界城市条件、并且是未来经济增长最具活力的城市,到2025年可能会出现的兴起和追赶的过程。他们根据模型,列出了75个城市中到2025年全球排名最靠前的全球性都市,把这些城市叫做2025年最具活力的75个城市(75个most dynamic cities of 2025)。在75城市中,有29个会在中国大陆,不包括台北。根据推测,到那时,会进入全球最具活力、竞争力、创造力、成长动力的城市的,欧洲只有3个。美国拥有次多,仅此于中国,但也只有13个,远远落后于29个。如果把台北当作一个独立经济体,2010年它的GDP全球的排名是32。但是很可能,根据这项估计,到2025台北会在第50名。东京在2010年世界排名第一,但是根据麦肯锡的估计,到了2025,它只会排名第10。如果我们以都市作为整个经济资源的整合、创造力的发动机、整个创新的载体,那么你可以发现未来的不到15年里会出现那么大的剧烈变化。

在这29个城市里,有些是我们耳熟能详的,像上海、北京。有些可能是大家不会想到的,但却会变成全球名列前茅、最具竞争力的城市,比如沈阳、重庆。在作为世界级的城市前20名里,事实上只有7个城市不在大陆,其余13个都在中国大陆,而且你会看到一些你想象不到的城市。深圳已经可以想象了,虽然它25年前不过是一个小渔村,但现在已经是一千万人的城市。武汉可能也不奇怪。佛山,大家知道佛山在哪里吗?广东。佛山还算有点名气,很多武打片常常会提到佛山,是“武术之乡”。它其实是个卫星城,但现在已经是一个五六百万人的都会区,而且还在快速成长。东莞?大家很难想象东莞,一个台商聚集之地,它也具备世界城市的条件。香港在这个排名里已经看不见了,而是在前30名。

如何正确理解中国的兴起

所以我下面要跟大家讲的是“台湾社会精英21世纪最重要的功课”,就是要正确理解中国大陆兴起的历史意涵。这个功课做不好,台湾整个社会根本不知道怎么面对未来。我从一个最宏观的历史角度讲,就是中国大陆兴起和中国发展模式的出现对于世界而言是石破天惊的历史巨变。过去三百年的人类历史里面,只有三个历史事件所带来的对于人类历史进一步发展的巨大冲击或引导作用可以和它相提并论。一个是1789年法国大革命,再一个是十月俄国共产革命,还有一个是十九世纪后半期美国的崛起。可以说,过去全球秩序的大变化在引导中国发展模式演进,但在未来,中国大陆兴起会带动全球秩序的重组。那么我们要理解中国大陆兴起可能对世界带来的冲击,我们首先要对中国的发展模式有一个客观比较全面的理解。到今天为止,对于这种理解,很多的台湾社会精英还处在落后、追赶、补课的过程。为什么会出现这样一个巨大的认知落差、知识匮乏?很重要的原因是,我们太容易用我们自己熟悉的历史知识和认知框架去理解中国大陆的发展模式。这一倾向无可厚非,但很可能让我们得不到全面的理解。因为我们的认知基础中事实上充满着以西方为中心的谬误、偏差,而我们自己浑然不知,因为我们很习惯这种思维,以为那是唯一的角度和视野。

美国自己也会偶尔提醒自己,“我是不是真的完全不了解中国大陆?不了解它的体制?不了解它的历史?不了解它为什么能够快速地崛起?”所以前一阵,《新闻周刊》(Newsweek)有一个封面,设计得非常挑衅、刺激。它把毛泽东像倒挂,然后把部分标题也倒挂,念下来就是“Everything you know about China is WRONG”,也就是你把过去所知道的事情、你以为你知道的中国都抛开吧,很可能你的理解是错的。但是我认为,即使《新闻周刊》能有这种反省,它也未必能够以一种非常可观、平衡的角度去理解中国大陆。我们如果不调整原来那些先入为主的、形成我们偏见和选择性认知的思维的话,我们可能没有办法形成真正平衡的理解。

首先我们可以从人类历史角度来看。我们可以这样定位过去三十年或整个二十世纪后半叶的中国大陆。有人把它叫做“奇迹”,认为是人类历史上最快速的持续性经济增长,因为它的持续性增长的速度事实上超过了过去“东亚四小龙”的纪录,超过了从明治维新以来的日本,也超过了美国内战以后美国的崛起过程,更超过了德国的兴起,以及更早的其他西方先进工业化国家的现代化速度。不仅如此,它是人类历史上最大范围的工业化,没有任何一个国家或社会能以这种速度在那么大的范围开始进行工业化。这是史无前例、空前绝后的。中国也完成了人类历史上最大规模的消灭贫穷,有三亿多人在改革开放过程中脱离联合国所界定的贫穷线。我们也从来没有看到过任何一个新兴工业化国家能够在国际分工体中以那么短的时间进行越级式、跳跃式晋升。今天中国大陆在国际分工中,它既是低端的,也是高端的,整个横跨。所以我们常常会说,我们希望两岸是垂直分工。对不起,这个选项早就没有了。

中国的分工既是垂直的也是平行的。它可能仍旧在生产劳动力密集型的成衣、雨伞,甚至圣诞节的装饰品,但是同时,它有能力把卫星发射到太空轨道上、可以帮别的国家建造最先进的高速铁路。华为的通讯设备、交换机绝对可以和世界上任何一个品牌相竞争。所以它能够同时跨越资本密集、技术密集,又继续在劳力密集的层次。

中国本身也是一个经济体系,内部有着非常巨大差异的庞大体系。它以最快速度融入世界经济。中国加入WTO是一个坐标,2001年,到现在只有11年时间。它现在已经是全球最大的出口国,超过德国。而且中国经济的开放程度超过绝大多数OECD国家,尤其是看关税的话。也从来没有开放国家能够在全球吸引那么巨大的资金,还可以参与金融全球化。并且中国直接就发展建构出了二十一世纪水平的通讯和基础建设。很多人发现,在三十年中,中国在扮演一个前所未有的角色——这个角色过去是美国在扮演的——就是世界经济复苏的火车头。如果中国不能扮演这个角色,那么全球经济复苏就会减慢。这些都是我们对于中国大陆兴起从历史坐标上来讲的客观历史定位。

由于我们常常会执着于名目性的GDP的计算方式,所以中国大陆经济体看起来会小一点。如果真的用购买力均等,即Purchasing Power Parity方式来估计的话,根据最权威的刚刚过世不久的荷兰的经济学家安格斯·麦迪逊(Angus Maddison)的估计,事实上中国在1982年就已经超过了德国,1992年PPP的GDP已经超过日本。到了2006年,中国的经济总量已经相当于美国的86%了。所以按照这个估计,三年之后,它的经济总量就会超过美国。到2015年,中国的经济规模还会是印度的2.5倍以上。当然,有人会质疑和挑战这些估计,但有更多人觉得这个估计可能还略显保守,因为这些估计还是在2008年9月全球出现金融海啸之前。美国以及欧洲国家未来经济成长的估计可能还过于乐观。

中国如何实现史无前例的兴起?

现在我们要回答第一个问题是:这样一种快速的、大规模的、史无前例的兴起是如何成为可能的?这个问题实际上我们可以用一个学期的课去回答,我在这儿就压缩给大家三个简单的理解切入点。一个是中国大陆政治体制。中国共产党这个体制摸索奋斗三十年,这三十年并没有白费。很多人以为中国1949年到改革开放三十年都浪费掉了,是完全黑暗时期。其实这个认知本身就是错误的。这个时期不完全是。反而可以说中国这个时期以高昂的社会代价——很多人因此而牺牲——去建构了改革开放的基础,这个基础让其他开放国家没有办法去模仿,只能理解而难以复制。中国建设了动员能力特别强的现代国家体制,这个体制在中国历史上、土地上从来没有出现过。其动员、渗透的能力进入到了社会的最底层。并且中国建立了非常强的国家意识。另外,中国完成了一场相当彻底的社会主义革命,因为它把私有财产权,尤其是最重要的土地资本集体化,不是国有就是集体所有。而这个庞大的集体资产,大部分是国有资产,是中国后来三十年快速发展的资本。其他很多国家没有走这条历史道路,就很难有这个历史条件。

另外,中国充分发挥了“大”的优势。我在政治系给一些研究生开的“中国大陆政治经济变迁”课上,开宗明义跟他们讲,理解中国大陆时,有三件事情你要记得,尤其是如果你过去是以台湾看世界这种角度的话。第一个是中国非常大。第二个是中国非常非常大。第三个是中国非常非常非常大。“大”也可能是负担,是巨大的包袱啊?但也可以把它变成巨大的优势。第一,中国可以充分发挥规模经济,可以完全发挥它的磁吸效应。现在很多关键性核心产业,没有规模是没办法发展的,根本不可能建立。台湾不可能建立一个航天工业,台湾也不可能建构一个高铁动力火车的产业体系,因为没有这个市场和规模。全世界航空集团严格说起来到今天为止只有两个,一个是波音,一个是空中巴士,而且空中巴士把欧洲所有国家的资源、人才、市场整合在一起才有可能跟波音抗衡,那么第三个最有可能的就是中国大陆。如果把这个巨大规模的潜力展现出来了,那它就产生巨大的磁吸效应。

全世界所有跨国公司没有不挤破头要进入中国,先插个旗、占个位置的。不止CEO,连美国所有的排名前五十学校的校董都会说,我们学校有什么大中华战略(greater China strategy)?你必须要回答出来。你没有回答出来,就代表你的大学在二十一世纪没有一个潜在性的规划。世界500强(Fortune 500)的CEO也是一样。这样一来的话,中国就可以对所有外资要怎么进入中国设定很多特别的、在一般情况下跨国企业不会答应的条件。比如,美国通用汽车进入中国,就把它一个新的研发中心放在上海。任何其他国家说“你得来我这儿设研发中心”,通用汽车根本不会理它,因为其他国家没有这个谈判筹码。也因为有这个规模,中国就有完整的科技体系、产业体系。

大家会说,台湾怎么总是代工,总是只能在生产阶段做一些创新。因为坦白说,我们的规模只能说是美国的所有科研体系中的一个分工小组。中国大陆要发射一个人造卫星,里面所需要的所有的知识、体系它都自己具备,但台湾不可能。而且中国大陆前三十年的自力更生也逼着它去建立一个完整体系,虽然体系的水准可能参差不齐,有些很接近国际一流水准,有些还很落后。但没有关系,因为一旦有这样一个体系,它要追赶、要学习、要模仿,就很快。今天即使美国把整个火箭设计的蓝图交给台湾,台湾也无法复制,因为台湾没有足够的队伍去吸收、理解这样一个设计方案。

另外,日本人过去常常讲东亚雁行效应,或者说雁行理论,就是说它有一个垂直分工,领头羊是日本,后面跟着四小龙,再后面跟着东盟——第二批新兴工业体。但是我们讲,中国大陆自己内部就可以形成一个雁行效应,它内部就可以进行垂直分工。也就是说,它的成长动力,可以从沿海到中部,再到西部,再到大西部,其中有好几个层次,因为中国有不同的发展条件,包括劳动价格、土地价格,等等。它在改善生产力的时候,不同地区也有不同的改善空间。另外也可以看出,中国大陆在过去三十年充分掌握着后发优势。后发有时候是可以先至的。后发优势有很多要诀,譬如说第一,你可以学习过去的成功经验,避免错误,可以少走很多冤枉路。特别是如果你有能力去模仿、复制,然后在这复制的基础上再去改良的话,那你可以进步非常非常快。

同时,中国大陆明显地采取蛙跳式技术更新。当中国大陆要安装一个有线的座机都很困难的时候,它其实根本就是一举先跨入了无线通讯、数位通讯。同样地,中国大陆可能第三代通讯这一块儿的技术方面输给韩国、西欧,但它现在已经开始布局它的第四代通讯。这就是我们讲的蛙跳式技术更新。另外,中国大陆改革开放的时机让它成为快速全球化的最大受益者。不管在生产、产品行销、金融整合,全球经济都在这个时期突飞猛进。所以你现在很难去想象,四五十年前台湾刚开始要快速发展经济的时候,王永庆可以去华尔街融资?不可能嘛。他可以去纳斯达克(NASDAQ)上线?也不可能。这些都是因为在过去三十年里,有一个可以进行全球生产布局的供应链。当然它有很多要素配合,包括贸易自由化、通关的便利、后备运输、数位通讯。所有这些条件,中国大陆都在这个时期充分地掌握并发挥后发优势。

从中国的政治经济体制来理解

到今天为止,中国大陆的经济体制都还是社会主义市场经济,也可以叫做以市场为导向的社会主义经济体系。当然有人可能用不同的名词,有的人会说它是国有资本主义,国家资本主义。但其实没有关系,我觉得中国大陆官方的对自己国家的经济体制的这样一个界定其实应该认真对待,不要把它看成是一个宣传品,或者是一个挂羊头卖狗肉的招牌。其实它真正地告诉了我们这个体制里一些很重要的特色。一方面它充分运用市场机制来调节大多数商品的原料中间原料以及劳动市场供需,以价格来引导资源配置。从这个方面讲,它是充分运用了市场机制对促进其整个经济体系效率的正面作用。另外在所有权方面,这一经济体制是有多种所有权并存的,它们之间既竞争也有共同发展、相互引导。它有国有的,有集体的,有民营的,有外资的。国有企业其实是中国现在仍旧占据着整个经济最骨干、最核心的那些部门。如果你去看上海的上市公司,前二十、前三十大的公司都是国有的,不管是银行,不管是钢铁,不管是运输。

到今天为止,中国大陆还坚持农村土地仍旧是农民集体所有,它认为它绝对不会轻易地跨出完全私有化这一步,因为私有化很快就会使农民丧失土地了,会出现农村社会结构的剧烈变化,土地兼并,农民流离失所。中国历史上这种经验是斑斑可考的。所以这不是从它的意识形态,而是根据中国的历史经验来思考这个问题。我刚才讲过,国有企业占据战略部门,金融、能源、运输、通讯、基础工业,包括钢铁石化和航天航空,等等。但是它也在不断克服发展过程中会出现的社会不均衡问题,当然做到什么程度见仁见智。但这个动力还是在的。它不断要追求平衡发展,包括增加社会保障体系,覆盖面更完整,尽可能用财政移转性地支付来化解城乡、区域、劳资、发展和环境之间的矛盾。如果你从中国自己的意识角度去看它,有一些措施也是史无前例的,包括它把所有的农业的税收全部取消了,对于农村的医疗、农村的教育,中央财政、地方财政进行补贴,也是中国历史上三千年未有的大变。

我们刚才讲的是中国大陆的经济体制。另外就是中国大陆的政治体制。其中最突出的设计就是一党专政。这个体制实际上看起来和世界潮流有点格格不入,但它的重点在于一党专政如何维持政治稳定和治理能力。这是我们要去了解的。这里面有几个值得注意的地方。一个就是它解决了继承危机问题和个人独裁的问题。一般我们说一党专政或者威权体制常常很难克服这两个门槛。,至少从毛泽东以后,中国大陆建立了一些制度去克服这两个问题,一个是任期制,一个是接班制。再过不到三个星期,中共十八大就要举行,就会展现它的任期制和接班制的实际运作。这一体制也解决了个人独裁问题,贯彻集体领导。所以说中国大陆的政治局常委就像一个非常强势的总统——当然这个总统是由九个人一起做。下一届政治局常委可能是由七个人一起做。各自有各自的分工,但最重要的决定要寻求共识。

另外,这一体制也在一定程度上解决了执政能力问题。共产党就扮演这个最重要的任务,即人才筛选和创造人才内部竞争机制,让有一定资历条件能力的人,能够在这个体制里循序渐进,承担更重要的责任。它也鼓励、引导地方政府在自己方面的不断创新。中央本身还扮演一个核心的统筹角色,因为它仍有一个相当大的协调和制衡的权力机制在手上,包括大军区制、人民银行大分行制,控制基本能源、运输、通讯、国土资源,控制宣传工具,控制人事任命权。这是它面对地方的一些重要节制。但另外一方面,它又像是一个联邦制,省这一级的权力有些时候甚至比美国的州还要大。它没有宪法做依据,但实际上是作为一个联邦制的,就是让各个地方政府可以因地制宜,可以进行各种不同形式的试验创新。而且它让中国大陆整个巨大板块能够进行区域竞争,不仅是省和省要直接竞争资源、人才、投资资金,甚至一个县和一个县之间都要竞争。所以像苏州下面的昆山,从一个农村突然一跃变成一个高科技的重要基地,接下来旁边的那些城市都开始模仿它,都想变成另外一个昆山。这一体制也有足够诱因让地方政府本身就是利益主体,所以地方政府常把整个管辖范围看成自己的一个大的企业集团。所以它能够调动所有的资源。政府自己就像企业集团的总部。

这个政治体制面对的最大挑战,其实就是刚才讲的怎样进行人才选拔、淘汰不适当的人,确保适当的人能够摆在适当位置并且受到监督。所以从这个角度来看的话,这是全球最艰巨的一个人力资源管理部门。这个人力资源部门管理的挑战当然超过任何一个全世界最大的公司,不管是美国通用,还是微软。它事实上也可能超过过去我们认为最庞大的一个官方体制——美国的国防部。甚至从某种程度上来讲,中国共产党整个内部对于人才的筛选、定期淘汰、选拔竞争,很像美国国防部内部的一套人力管理。为什么?第一是因为它的封闭。你要做总司令,你不可能空降,必须至少从少尉开始做起,必须在体制里上来。但不是每个少尉都有机会做到上尉,不是每个上尉都有机会做到上校,不是每个上校都有机会做到少将。金字塔最后到了最顶端的时候,只剩下七个人;或者是政治局委员,只剩下不到三十个人。同样,美国有几个四星上将,有几个三星上将?就是这样一个金字塔。

但是它同样要确定,为什么将来不是张凤强,而是另外一个海军少将会做到海军司令呢?用什么机制去管理、筛选?这是一个庞大的极为艰巨的任务。但是倒过来讲,其实其他人类社会没有面临过这样的挑战。如果你到北京去长安街,看到一个不挂牌的、看起来非常隐蔽的大楼,就是这个人力资源管理部的总部,中央组织部。它要负责1300万人的党员干部,从选拔开始,到训练、到考核、到晋升、到淘汰。另外,虽然它没有我们一般定义下的民主机制,但它自己的社会主义民主机制不是纯粹表面的东西。它有它的作用。最重要的就是它的干部选拔与考核。大家可能不知道,在中国大陆很多城市的组织部每年都要委托学术机构或者民调中心,针对这个市的所有部门进行民意调查,看对它表现满意不满意。凡是掉车尾的部门都会被警告。第二次再掉车尾,任职人会被撤职或降职。所以它有很多自己在运用的机制。

可能大家也不知道,很多的中国大陆城市,尤其沿海比较发达的城市,它们的市民参政要求比较高,都有利益相关者咨询与协商机制。它们重大的建设必须要让居民或者是涉及到的企业或是不同的专业团体进入其协商机制。另外,它也发现,地方政府可能有时候不一定贯彻中央的一些政策和要求。所以事实上它也允许适当的矛盾和压力释放,也就是说在某一点上来讲,它其实是默许串联、举报、上访甚至抗争的。因为抗争是让很多地方民众完全不能接受的一种措施,这种巨大的反弹可以曝光,曝光以后就会派人下去调查,看到底是怎么一回事。有时候正好会揭露弊端。而且它现在有非常严格要求,对于大规模群众事件,地方的一把手要亲自处理,而且绝对不能随便动用武力。

这些都是中国大陆在面对一个快速变迁的转型社会时的举措。中国大陆实际上不断在调整自己内部的很多机制去化解社会矛盾、让社会利益也有一定的表达机制,以及形成对干部的制衡,叫“问责”。它最近也引进责任审计。任何一个副厅级以上的干部在卸任以后,他任期内所经手的所有的经费、预算要经过审计,这样才算真正完成交接。在这个过程中也常会发觉问题。这个是中国大陆内部不断在进行制度调整的一些很明显的与时俱进的机制。

另外我们要去了解,一党专政体制也不可能没有它的文化背景。这个文化背景本来应该是我们最熟悉的文化背景。因为这个体制实质上建立在满足“民享”,而不是“民治”。它的政权基础是很抽象的,可以意会却难以言传,叫“民心”,而不是选票。“得民心”,就是原来中国传统当中政治正当性的一个核心概念。儒家本身的“民本”其实也是一个精英政治,用这个精英政治手段试图来实现“民享”或“民本”的目标。当然,不是有这个目标就能实现的。事实上它可能面对各式各样的障碍,甚至面对无法跨越的难题。总之一句话,这个政治体制的政治正当性的建构不是没有它论述的基础的。

也因为这样,面对中国大陆政治体制,中国大陆用那么快速的工业化全面崛起,西方学者是非常困惑的。因为根据他们自己的政治经验,如果没有“民治”,怎么可能有“民享”呢?不过中国大陆学者可以问你这个问题:菲律宾也有“民治”,但是它有“民享”吗?所以这两者之间也不能直接划等号。另外西方学者也发现他们不能否认中国大陆三十年的具体成果。他们观察中国在北京奥运会、处理四川汶川地震灾难、应对全球金融海啸时所展现出来的统筹兼顾的能力,让很多国家发现他们的政府都没有这个条件以那么快速有效的方式去应对那些危机、迎接那些挑战。所以前一阵美国《纽约时报》有一个很有名的专栏作家,写过《地球是平的》这本畅销书,叫汤姆·弗里德曼(Tom Friedman)。他最新的一本书里有一个章节叫《让我们做一天中国》(Let’s be China for a day),因为他觉得他也看到了美国的体制存在很多严重的问题。他很担心美国的体制会处在不断的内耗过程中,没有办法让这个国家真正有效地面临二十一世纪的挑战。他特别在意美国一定要发展绿色经济,一定要对气态性能源投入大量的科研预算。但他发现,美国代表石油界、能源界的利益集团太庞大了,他们在国会可以左右所有这一类型的立法。所以他很感慨。他说,我们能不能有一天做一天中国,在那一天把所有二十一世纪需要颁布的立法全部颁布了,然后第二天回去做美国。当然这是一个梦想,但他用戏剧化的论述来说明这两个体制的不同。我先举个例子。这是四川汶川地震地区的住房重建(下图),基本上只花了三年时间。在重建中,基本上完成了540多万户的新建或整建(以新建为主),解决了该地区1200多万居民的住房问题。大家知道540多万户是多大一个数字吗?全台湾所有的住宅的户数是多少,大家知不知道?800万户。在三年里,盖了70%的台湾所有的住宅面积。这种规模的重建数在全世界是不可能的。到目前为止,日本东北海岸的垃圾都还没完全清理完毕。

解读中国崛起要有大历史观

我跟各位提醒一下,解读中国崛起一定要大历史观。没有大历史观根本看不清楚。所以为什么我一开始用“兴起”而不是“崛起”,其实从历史的角度来讲应该是“再兴”而不是“崛起”。因为在乾隆时代,用安格斯·麦迪逊的计算方式,即购买力等值的GDP,当时中国国民生产总额占全球经济体系四分之一。它在二十世纪初期一度降到最低,只有百分之三,一蹶不振,也因为其他国家进步太快,尤其是西欧,还有美国。从这个角度上来讲,中国只是在恢复它在世界上的份额,也在恢复它在东亚的地位。我们今天看到的是它在恢复过程里面的一个插曲而已。这个插曲现在不见得会马上落幕,但是在十年内一定会有一个很明确的结果,大家可以看得到。更重要的是,中国大陆已经在重新塑造世界秩序。但这不是它第一次塑造世界秩序。在历史上,它就曾经是一个塑造世界秩序的重要行动者和成员。大家可能不知道,600年前,明朝的时候,中国曾经占全世界贸易有多大?50%。西方国家的白银基本上都汇集到中国了,因为有大量贸易顺差,有茶叶、丝绸、瓷器这几个出口大项,而且它自己内部的制造业也很强,所以不太需要进口。

所以如果你有这个大历史观的话,应该把中国的“再兴”或者说“崛起”放到更宏观的角度去理解。这个理解很重要。我把它叫做怎样去看待非西方世界的全面崛起,而这就是二十世纪的最后四十五年到二十一世纪整个世界历史巨大变化的主轴。你现在看到的欧洲面对的所有问题,日本的长期衰落,其实都在这个大历史脉络里面。可以说人类历史已经跨入一个新的阶段,传统的“南北关系”开始出现根本性的变化,一般我们讲“北”,就是指先进的工业化国家,虽然它们不一定都在北半球,但大部分都在北半球,有少数例外,像澳大利亚、新西兰,等等。传统的被殖民的或者是低度开发的国家基本上都在南半球,尤其在非洲和南亚,还有拉丁美洲。什么叫传统的“南北关系”?就是说北方的工业化国家永远掌握科技、军事的优势,宰制了全球,制定全世界的各种游戏规则。而且他们一直以各种手段,有时候是自由贸易,有时候是掠夺,来维持他们永久的优势。他们有和这些南方国家比差距非常悬殊的生活水准。全世界的财富以及创造财富的手段集中在他们身上。最典型的是他们出口非常高价值的工业产品,换取非常廉价的工业原料、农业产品和能源,可以出口几吨的香蕉,去换一部收音机。常常有人把这叫做南北的不对称交换。

这种不对等关系可以让非西方世界很多国家全面崛起,不仅是四小龙,还有更多的新兴经济体系。它们也进入快速工业化国家,也进入过去北方国家最擅长的科技尖端领域,也会去挑战原来北方国家所支配垄断的先进产业。这时候南北的交换关系发生根本性的改变。这个改变很简单,用一句简单的话来说,凡是中国和印度会生产的,或者自己国家生产无法满足自己国内需求的所有的产品,价格都会上升。凡是中国和印度——当然我们也可以加巴西等等——会制造的,其价格就会不断下降。就这么简单。这就是为什么我们五年前买一个鲑鱼便当,鲑鱼越来越小,便当越来越贵,因为它的总产量要增加起来很难,虽然它一部分是养殖的。反过来,一个DVD播放器,你到夜市去买,2000台币,1500也可以买得到。再过几年,iPhone这种智能手机,在1000人民币以下是家常便饭。这就是南北关系的根本性变化。

我们正进入一个三百年来未有的大变局,全世界生产活动重心会快速向西方世界转移。什么叫“西方”?传统西方,就是西欧,加上美国、加拿大、新西兰和澳大利亚。当然也有人把日本放在里面,这是另外一种定义,传统西方不包括日本。不过日本在心态上常常自以为是那个集团里面的一个成员。全世界财富与权力快速重新分配,也不过是非西方世界在恢复他们在世界经济与政治舞台上的份额,如此而已。我刚才也讲过中国曾经是世界经济体里面一个举足轻重的成员。大家知不知道,其实阿拉伯也是,印度也是——至少在西方还没有把它纳入殖民地势力之下时,它根本就是全球经济体中一个非常重要的组成部分。只不过过去,最多两百多年,世界经济发生这样翻天覆地的变化。这个变化的发生说明我们过去所熟悉的世界不会真正永久保存在那儿。事实上它已经起了剧烈变化,西方国家一些敏锐的观察家已经看到了。在次贷危机全面爆发之前,前《新闻周刊》的总编辑法里德·扎卡里亚(Fareed Zakaria)在2008年就出了一本书,叫《后美国世界》(The Post-American World),就在探讨这个大历史变化和大趋势。他描绘说,当前的转折是过去五百年来人类历史第三个重要的结构性转移。第一个是西方世界的崛起,主要是指西欧;第二个是美国的崛起;第三个是非西方世界的崛起。这是他的原话。新加坡李光耀管理学院院长马凯硕(Kishore Mahbubani),一位印度籍的著名学者,也写了一本书,叫《新亚洲半球》(The New Asian Hemisphere)。因为历史学家把美国崛起叫做西半球(west hemisphere)的崛起,是以美国为首的西半球的崛起。他借用这个概念,说亚洲自己就是一个“亚洲半球”,它会变成世界政治经济舞台上的一个新的要角。这本书也讲到,其实中国、印度、穆斯林和很多其他民族曾经就是世界历史的主角。没有阿拉伯人把天文、医学、数学,还有古希腊的一些经典传回欧洲的话,欧洲是不会有文艺复兴的。有很多学者都是在对这个大历史做分析。大家有兴趣都可以去参考。像安格斯·麦迪逊这本对人类经济两千年的最宏观的经济史的研究。我想到大陆有一个学者叫韩毓海,《五百年来谁著史》。这是麦迪逊做的非常精致的历史估算,对人类在不同历史时期每个经济体时值规模的估算。这个估算需要收集大量的材料,运用很多不同的估算法。

我们看1500~2000年,这就是我刚才讲的大的历史变化。中国最迟到乾隆末年、嘉庆初期,国民生产总值占全世界的比重始终是超过四分之一。有时候稍微小一点,可能正好有战争,有时候会大一些,但是基本上都是在四分之一上下。印度在世界经济中也是一个相对而言非常大的经济体,随后它就全面纳入英国的东印度公司,成为了英国的殖民地,开始被殖民被掠夺的过程。美国在十九世纪后期内战结束以后突飞猛进,尤其是到第二次世界大战之后达到顶峰。但是我们要想,美国、欧洲这两个总人口不过占全世界十分之一多一点,曾经能够享有全世界几乎一半以上的生产力。坦白说,这在人类历史上是一个很特殊的例外,不是一个常态。这个特殊的例外是不可能维持很久的。因为其他国家一旦独立、一旦不挨打,就可以开始发展、模仿、追赶。有些成功,有些没那么成功,但是大趋势还是在的。要维持科技永久的大幅领先,其实是不太可能的。欧洲原以为美国都是一些剽窃、模仿的非常不上轨道的殖民地,怎么可能可以追赶?但美国在十九世纪六十年代以后开始全面追赶。在追赶过程中,美国其实也是山寨大国。所有欧洲有的东西,一两个月以后,在纽约、在波士顿就会有复制品了。美国干嘛要尊重欧洲知识产权?我因为这样做,还要支付你那么大的权利金?它在追赶的时候当然也就是睁一只眼闭一只眼。当然美国今天领先了,就反过来要求你要严格遵守知识产权等等,作为贸易谈判的重要手段。其实这个追赶过程都很类似。反过来讲,其实中国输出很多重要的发明,从来没有向其他国家收过任何权利金。

大历史有很多角度。大家千万不要被现存流行观念所捆绑,全部思维观念其实已经定势,而忘了还有其他各种不同的角度。你作为台大的学生,就是应该要有多元的视角,要有批判性的思维,要能够超越流行的看法。
非西方世界崛起 呈现多元现代性

安格斯·麦迪逊根据这个模型对未来做了估算。这个估算跟我之前讲的《日蚀》那本书其实很呼应。虽然他的重点主要放在GDP,而萨勃拉曼尼亚的重点是全球经济活动的比重,特别是贸易和投资。他们侧重的面不一样,但是整个大趋势是非常类似的。按照这个模型估计,西欧2030年占全世界的比重会从过去最高峰,石油危机之前的四分之一多一点,降到13%。美国相对来说减缓速度会比较慢,因为美国还会有新移民,人口还会增长,它的科技创新整体来讲是优于西欧的。从现在很多学者对这个数据的看法来看,中国大陆的比重应该是一个保守估计。最重要的一点,西方在石油危机之前曾经是占51%左右,二战刚结束的时候大概占56%多一点。美国、英国、法国等重建战后世界,建构国际体系中所有重要的制度和规则,也不奇怪,因为它们站在这样一个无与伦比的领先支配性地位。但是整体来看,西方到2030年会低于三分之一,而广义的非西方会超过三分之二。这个世界就绝不是我们以前熟悉的那个世界了。历史一定会出现翻天覆地的变化。其实这个变化已经出现了,不过它的终局还没有完全形成,还在一个演变的过程中。

譬如说,现在已经没有人再把G8当一回事了。几年前G8不得了,不要说G8峰会——严格来说是G7,其中俄罗斯是很勉强作为第八个成员,而且它和其他七个董事格格不入——即使G7财长碰面都是一件大事,全世界的资本市场、投资人都会关注。现在呢?G20。为什么要出现G20?为什么G8、G7要把舞台让出来?因为形势使然。我们现在讲金砖五国,包括南非在内的BRICS,开始挑战西方主导的世界秩序了,并且已经在西方主导的既有的合作体制和规范外设立一套自己的合作机制,当然还在萌芽阶段,但是已经有一定的动能。

中国崛起带动西方世界全面崛起,根本改变了工业产品和原物料之间的交换条件,加速全球财富的重新分配。当然,这个重新分配不是所有西方国家都相对来说在走下坡,也有幸运者,比如说天然资源非常丰富的人口又很少的国家,加拿大和澳大利亚。因为它们有很多森林、铁矿、油页岩,还是可以受惠于非西方世界的全面崛起。

但从核心价值观的角度来看,更重要的是,我们过去所熟悉的一元现代性历史格局在消失。西方代表最先进的,其他国家就是慢慢模仿和靠拢,进步和落后的坐标是非常清晰的。我们几乎可以确定,二十一世纪的特征就是多元现代性(multiple modernities)。不同的历史背景、文化背景的国家,可能会以不同的路径走向现代化,而且它们成熟稳定的现代化社会的模样、组织原则中,有现代性成分,也有共通的成分,也有其特殊的成分。不是每一个国家最后都会演变成美国,或者演变成德国。事实上日本就不是。日本作为一个高度现代化国家,其实它的社会、政治运作模式和美国、欧洲很不一样。不过我们有时候忽视其差异,只看它们共通的地方,勉强去运用一元现代性的历史格局。

非洲这十年来巨大的变化,是非洲独立以来从来没有出现过的景象,其实都是因为这些国家全面加速和中国大陆、印度、巴西的关系,形成新的经济交换和互惠关系。中国大陆和非洲贸易额在2011年就达到1600亿美元,占非洲对外总贸易的18%。反过来,中国也更依赖非洲的能源。中国也开始进行各类投资,到2010年底有400亿。在这个时期,中国本身很多金融机构也扮演着很重要的角色。在上一个十年,2001~2010年,中国进出口银行给非洲提供的各种不同形式的贷款,短期、长期、融资,是672亿美元。而世界银行,这个过去全世界最重要的给发展中国家提供优惠性贷款的机构,在这个时期只不过进行了500多亿美元的融资。你就可以看出这个变化。中国也减免了35个贫困国家300亿美元的债务。现在一个新的重要金融机构在非洲发展,开始在非洲扮演角色,就是中国的“国家开发银行”。它的总资产超过世界银行、亚洲开发银行和亚洲开发银行的资产总和,它要和跟非洲合作的中国中小企业开始对非洲进行融资。在拉丁美洲,你会看到同样的景象。细节我就不多谈了。所以从这个角度来看,中国发展的道路会影响到人类的未来。它震惊了西方主流经济学,也撼动了过去传统的国际发展机构对于发展和治理的话语权,包括国际货币基金组织、世界银行。以前这些机构知道它们认为应该怎么指导非洲、拉丁美洲、亚洲怎么发展,怎么进行政治改革,怎么制定经济发展战略。但它们过去的这种支配地位发生了剧烈变化。也因为有这个变化,所以林毅夫才可能变成世界银行的副总裁。

中国大陆的社会主义市场经济是有可能在全世界的意识形态版图上的,当然在台湾我完全没有感受,但是在非洲、拉丁美洲、南亚你完全可以感受得到,在美国式资本主义和西欧式民主社会主义(福利国家)体制以外,开创第三条道路。这种可能性是存在的。它会逼着第三世界所有国家的政治精英重新去思考,怎么样去平衡正当程序、维持国家治理能力、取得最好发展结果,应该用什么样有效的制度、安排和策略来追求它们之间的平衡。

最近,非常有影响力的《经济学人》杂志也意识到这种挑战,虽然它对中国大陆体制不太愿意用官方的名称(社会主义市场经济),而是给它取了另一个名字,叫做“国家资本主义”(State Capitalism)。但它也看到了这样一个变化,因而忧心忡忡,说西欧福利国家模式面临崩解,美国资本主义面临挑战,国家资本主义在新经济体中变成一个主流思想,不仅是在中国大陆,而且是在很多非西方国家。

所以如果要我对二十一世纪世界经济的新坐标做一些揣测、描绘的话,我会认为,金砖五国会成为非西方世界的领头羊、代言人,会逐渐取得全球议题的话语权,G7会逐渐失去制定多边体制与规范的主导权。当然并不是明天就会看到一个焕然一新的结果,但是这个过程已经在进行,而且在十年、十五年,甚至在更短的时间内会出现戏剧性的变化。

可以看到,美国和欧洲,因为其相对位置开始下降,经济的挑战压力开始上升,除了像德国可以维持很好的竞争力以外,它们内部的贸易保护主义会上升。反而新兴经济体会变成维护全球贸易的主角。二十年前,它是完全反转的景象。我也预测,新兴经济体之间的依存度会不断增强,彼此在贸易、金融、能源和环境上更紧密合作。金砖五国在新德里召开最近一次的峰会时已经达成协议,要成立一个自己的开发银行。这个开发银行一旦成立的话绝对会侵蚀现在世界银行的地位。同时我也认为,美元最终会失去世界储备货币的独占地位,但是完全取代美国的超主权货币也很难在短时期内出现。这时,国际贸易会呈现多种货币结算的多元化局面和区域化格局。比如,在某一个区域中,某一种货币是主要的资本市场操作和结算的货币。当然欧元也会有它的位置。人民币成为东亚主要货币的可能性看起来与日俱增。
这就是我们刚才讲的为什么西方国家不得不接受G20。很简单,它要新兴经济体承担新的责任。第一,希望它们能够扩大支出、扩大消费,带动西方国家的出口。而且希望国家能够注资国际货币基金组织、世界银行和其他的全球性的金融或财政援助方案,动用它们的储蓄、外汇存底。你要人家贡献,你就必须在饭桌上给人家多一副碗筷,多一个席位。

在很多不同领域,除了经济以外,比如说我们现在最关注的全球变暖问题,怎样完成一个后《京都议定书》新协议。这个游戏规则过去是西欧在主导的。因为美国非常抗拒整个构想,不愿接受任何一个全球性的强制的减少温室气体排放的协议,变成一个被动的大国,所以欧洲变成领头羊。欧洲在设计游戏规则时,其实在很多方面还是以自己利益作为第一位考虑的。这个主导地位在2009年就被挑战,从此以后不可能恢复——必须要协商,必须要面对以东亚、印度、巴西这些国家为代表的非西方集团对全球气候变暖公约的要求。所以你可以看出来这个世界已经在剧烈变化。虽然说金砖五国作为一个紧密的政治集团还谈不上,内部还有很多矛盾,尤其是中国和印度之间,不过今年3月在新德里举行的金砖五国峰会上,可以从政策宣言里看出,他们也找到了对全球性议题共同的立场和看法。因为它毕竟还处在一个急起直追、相对落后的位置。他们提出要建立一个公平、公正、包容、有序的国际货币金融体系。这话是什么意思?就是说现有的国际金融体系是不公平、不公正、不包容、失序的。但这是一种正面表述的方式,来说它们对现存体系的不满。为什么国际货币基金组织和世界银行总裁,永远是一个美国人做,一个欧洲人做?世界上经济的实力已经出现了那么巨大的变化,如果西方国家把这些管理机构、多边体制牢牢掌握在自己手中不放的话,非西方国家就另起炉灶;如果你内部不改革,那我从外部改革,会带来更大的冲击。

我们来看东亚的经济新秩序。我认为也很清楚。中国和印度就会变成在未来很长一段时间内带动东亚经济成长的火车头。东亚国家整体上来讲会降低对美国与欧洲市场的依赖,并强化与其他新兴经济体的经济合作,包括拉丁美洲、中东、非洲。中国大陆也会成为带动东亚区域经济整合的龙头,不会是日本,日本看起来可能性比较低。而且我们常常不太关注的一点就是,因为台湾是一个海岛,所以我们会以为面海是一个最大的优势。也没有错,在历史上某一个阶段陆上战争很多、贸易障碍非常严峻的时候,海上通路是最通畅的、无远弗届的。但是一旦政治障碍可以克服的时候,陆上运输的经济效益比海上还要高。现在已经在进行这样一个新的变化。泛亚铁路系统会变成整个区域经济整合的加速器。不久之后,就会有高速公路,还有高速铁路,从昆明直接到新加坡。如果朝鲜的改革速度真的加快的话,高速铁路从长春经过边境到平壤,再到首尔,也不是完全不能想象的。这样,整个中亚这条传统陆上丝路就透过现代的运输体系被重新建构。这些都可能是我们要去面对的东亚新秩序。东亚国家即使不是形成正式的、有形的货币同盟,也会是某种形式的货币同盟,包括他们自己的货币和货币政策,以及相互增加持有对方的国债,人民币也会变成这个区域里面日渐重要的一个结算货币和亚洲债券市场的主要计价货币。这就是我讲的泛亚铁路系统的建构。这个建构是在不断加速、进行的。今天一个货柜从重庆——一个过去认为交通极不方便的落后山城——花不到十五天就可以到达德国汉堡,中间不需要通关,因为沿路的所有国家都签了一个协议,可以让一个封关的货柜可以直接到达欧洲。同样一个货柜,如果要从上海运到鹿特丹,需要二十一天以上的时间,而且要确定海向、马六甲海峡的海道都不是问题。很多新的变化都是值得我们关注的。

台湾的国际策略

总要讲台湾吧。我给大家的建议是,要开始跳出以西方为中心的思维、超越单一现代性的坐标,适应多元现代性的格局。台湾要准备重新融入亚洲、重新连结非西方世界。我们对南亚太陌生,我们对中亚一无所知,拉丁美洲非常遥远,非洲对我们来说完全是充满着风险的大陆,但很可能是台湾很重要的未来要在经济、文化和其他领域拓展的新空间。可是你要在这个地区进行新的合作和交流,你的心态就要非常开拓,要摒除文明优越感,要接纳包容多元价值。不要以为你知道什么是进步,什么是落后,其实未必如此。我们可能有时候对自己的印尼佣都不够包容。要重新认识自己的文化传承和发展经验,面对中国大陆,要学习以小事大。如果没有这个智慧的话,那么台湾会吃足苦头。

我认为,台湾最重要的策略和指导思想是“得道多助”,就是你每天不是去埋怨别人对你不好,而要自己提升自己的存在价值。人家为什么对你好?为什么重视你?台大毕业生为什么可以得到比北大、清华毕业生更高的薪水?凭什么?凭你父母亲过去的努力吗?还是凭你天生就享有这个权利?都没有。在现在这个世界上,要打破这种思维。你要证明你自己的存在价值。整个台湾更是如此。台湾必须在国际分工上扮演或不可缺的角色,尤其在开发新市场经济体的过程中。帮欧美名牌高科技代工这条路看起来已经走不下去了。台湾不仅在经济上要扮演不可或缺的角色,在新兴产业和新兴经济体的开拓上、在国际社会也要扮演建设性的角色,包括协助化解大国矛盾、引导和谐,不制造问题、不激化矛盾,不要成为其他国家的负担,而且要对全球地区性问题扮演最起码的该扮演的角色。台湾连温室气体排放可能都不愿意去承担责任,这样很难去获得别人对你最起码的尊重。

还要运用自己既有的优势,补偿弱势。事实上我们还是有自己的优势,比如说生产资源整合能力,可以把散布在世界各地的生产资源进行有效的整合,运作全球生产和供应的链条。我们在语言、文化和宗教方面有我们的深厚传承。我们和中国大陆、美国、日本都有特殊的关系,怎么样把这种特殊关系变成我们的一种发展优势或者立足点。而且我们可能需要依赖企业或者民间组织作为参与国际的最有活力的主角。另外要避开自己的劣势,要避免在主权议题上硬碰硬,避免掉入大国对抗的漩涡,更要避免在军备竞赛上虚耗资源。

最后是结语。我最近看了一个部落格很有感触,大家也可以上网搜寻一下,叫“野武士部落格”,它在讲日本失落青年的心声,十年薪资停滞,十年能不能保有工作的提心吊胆,十年成家买不起房子,父母能够接济他的能力不断萎缩,社会整体往前看都是荆棘满布,看不到起色。台湾一定要去避免这样一个困境。

时间关系,我今天就讲到这里。谢谢大家。

20家网贷平台十月现提现困难



  网贷诞生以来首次单月爆发如此大量的问题平台

  高谈

  10月以来,已经陆续有20家网贷平台资金链出现问题,发生提现困难。这是网贷诞生以来首次单月爆发如此大量的问题平台。网贷爆发问题平台始于去年淘金贷事件,而去年全年也仅有寥寥数家平台发生问题。一些资深投资者纷纷将资金转入一些前期建立了一定口碑、利息较低的网贷平台。

  10月20家网贷平台提现困难

  10月对于网贷来说是多事之秋,多家平台频频爆发提现困难是年轻的网贷行业有史以来前所未有过的,光是10月30日这一天内就有信贷网、平海贷和浙商贷3家平台发出提现困难的公告。

  据第一财经日报《财商》统计,今年以来,已经有34家网贷平台爆发负责人跑路、资金链断裂、逾期提现等多种问题。按照网贷之家的统计,目前网络贷平台大约有500家,粗略估计,今年以来爆发的问题平台占到平台存量的近7%。而仅仅在10月份,出现问题的平台就有20家,占到存量平台的近4%。

  新平台的人气不稳、品牌尚未建立、业务也相对不稳定,它们是问题平台的高发地,有不少平台都在成立之后一个月左右就发生资金量紧张的问题。

  从本报整理的数据看,新平台是问题平台的重灾区。有8家平台都是上线一个月内就发生风险的,占比最大。而上线两个月发生风险的平台为5家,三个月和四个月之后发生风险的平台各有6家,上线五个月发生风险的平台有5家。

  那些上线半年以上的平台看上去运营更加平稳,目前来看,仅有2家平台在上线9个月之后发生风险事件,仅有1家平台在上线10个月之后出现风险事件。

  而某些地域也是问题平台的高发区,这有可能是由于这些地域本身就是网贷较为集中的地域,例如广东深圳本来就是网贷平台相对来说比较集中的地方,而它的问题平台的绝对数量也较多。

  据本报统计,注册地在湖北省的平台有7家发生风险,这也是今年以来问题平台最多的省份;注册在浙江省的网贷平台有6家发生风险;而注册在广东省的平台有5家发生风险,注册在安徽省的平台有4家发生风险。

  “现在天气变了,行情变了。网贷行业是处于成长中的行业,随着行业整合其中弱势平台被淘汰几乎是必然的,然后如此集中地发生在10月份,确实让大多数投资人始料未及。”网贷之家负责人徐红伟告诉记者。

  春江水暖鸭先知,一旦有网贷平台频繁出现问题,尤其是新平台出现问题,就会马上引发投资人的资金撤离,而投资人的资金撤离又可能会引发更多的网贷平台的资金链断裂。

  超高息平台收益达70%是重灾区

  今年以来出现了一批超高息平台,有的网贷平台的年化收益率达到60%以上。如此高的收益足以让投资人疯狂,而10月的风险事件频发,也让投资人泥足深陷。

  Mike是一位资深投资人,自从2011年末就开始投资网贷。他见证了网贷年化收益率从2011年的30%,到2013年出现了一批收益在60%~70%的超高收益平台。Mike也心中打鼓,究竟是什么业务让这些平台能够支付这么高的收益呢?作为资金量比较大的投资人,他也调研过多家网贷平台。

  “可是从外部你是难以确切知道平台的运营情况的,作为投资人也只能在有限的信息量下进行选择。”Mike告诉记者。

  上半年平稳地度过了,Mike还安然无恙,可到了10月在频繁爆发的问题网贷中,Mike还是受伤了。还好,他分散的策略并没有让他伤及元气。

  自2013年以来,网贷行业正在大爆发,几乎以一天成立一家的速度增长。然而,新站似乎落入了恶性循环,为了吸引投资者,新站必须被迫提供更高的收益率,很多网站的年化收益率甚至高达60%、70%,而为了维持收益率,平台又不得不吸引更多的投资人,一旦投资人撤离,平台的资金链就面临断裂。

  也正是由于今年网贷新站的收益率已经达到网贷有史以来的顶峰,一些投资人甚至对于那些收益在20%、30%的网络贷平台不屑一顾,追逐高收益已经蔚然成风。

  “高息平台也是问题平台的高发区。所以我们建议投资者应该规避那些收益超过60%的网站,因为在这些站点中踩雷的可能性非常大。”徐红伟告诉记者。

  其实,在2013年,网贷收益率出现了两极分化的情况。一些平台已经初步建立了品牌,它们的收益率在进一步下降,有的平台的年化收益率在10%左右,根据网贷之家统计的10月28日数据,陆金所的年化收益在8.6%左右,人人贷的数据在12%左右,红岭创投在14%左右。而一些新平台则给出了70%左右的超高息。

  “但是,10月爆发的问题平台事件,会大大地影响投资人情绪,一些投资人可能会往中低利率平台转移避险,一般的投资人将自己的预期收益放在30%以下是比较好的、稳妥的选择。”徐红伟告诉记者。

  市场行情急转,风险尚未结束

  在10月份已经发生问题的平台中,一些平台的借款余额超过1亿元,例如在10月发生提现困难的家家贷的借款余额大概为1.1亿。一些业内人士统计,19家平台的总贷款余额超过10亿元。而绝大多数的投资人面临着极可能丧失投资本金的巨大风险。

  纵观19家平台发生风险事件之后的处理方式,平台负责人极少有跑路的,大部分人采取了争取时间、给出承诺的方式。

  一些平台给出了具体的还款方案,例如,10月30日出现提现困难的浙商贷,公告称由于被黑客攻击和借款人逾期导致提现困难,平台出了一份提现方案,规定回款只能在部分用于续投标后才能按照一定比例提现,例如,回款投3月标,可以提现所投标额度的50%,也就是说,如果回款10万,为了能够提现,投资人需要续投5万,才能提现10万的50%,也就是5万元。另外,平台还许诺给一些暂时不能提现的投资者以一定的“站岗费”。

  这种情况之前并非没有出现过,此前发生问题的网赢天下和非诚勿贷都是采取分步还款的方式,但是目前都尚未偿清欠款。

  “对投资人来说,一旦出现平台资金链紧张的装款就意味着投资失败,很难再拿回本金,所以投资人更需要谨慎。”徐红伟告诉记者。

  一些业内人士认为本轮网贷风险尚未结束,本次主要受牵连的是那些上线时间不长、经验浅薄、自融和拆标严重的平台,这些平台一旦发生挤兑就很难存活,但是此后还会有一轮因为经营不善、遭遇坏账而倒闭的网贷平台。

网爆铜都贷今歇业 总待收金额1.2亿 这样的P2P平台坚决不能碰

据某论坛相关贴称:“2日下午陆续有投资人反映铜都贷无法登陆,更爆料老板跑路。遂与铜都贷运营人员确认,网站出现提现困难,暂停运营。网站总共待收金额在1.2亿左右,老板暂在铜陵,几个法人的朋友组成资产处置组处置资产用以归还投资人资金。
先说一个不是笑话的笑话。
10月30日,笔者有幸参加了在北京召开的“互联网金融峰会”,阿里、腾讯、民生电商等跨界大鳄都在会上做了精彩发言。
这次峰会上,最忙碌的除了出席峰会的各平台负责人、各路媒体记者,还有闻讯赶来的各路投资人。中午吃自助餐的时候,临桌坐了三个“土豪”,其中一个貌似领导的“土豪”对另外两个貌似跟班的“土豪”说:明儿个回去,我们也做一个P2P网贷平台,先可以让兄弟们把钱拿出来撑着。
“土豪”们的话,貌似狂妄,却道出了我国当下P2P网贷行业的囧态:无准入门槛、无行业标准、无监管机构。
P2P网贷第三方平台“网贷之家” CEO徐红伟在接受媒体采访时表示:10月以来,已经陆续有20家P2P网贷平台资金链出现问题,提现困难。这是P2P网贷引入我国以来首次单月爆发如此大量的问题平台。在10月份已经发生问题的平台中,一些平台的借款余额超过1亿元,例如在10月发生提现困难的家家贷的借款余额大概为1.1亿,10月份出现问题的P2P网贷平台总贷款余额超过10亿元,绝大多数的投资人面临着极可能丧失投资本金的巨大风险。
在P2P网贷监管还没有到位、纯靠“自律”的今天,P2P网贷平台鱼龙混杂、良莠不齐,面对10%以上年化收益率、低门槛(大多数P2P网贷平台的投资起步门槛是50元)、高保障(大多数P2P网贷平台都承诺100%保本)的诱惑,为了财富保值增值,敢于吃螃蟹的P2P网贷投资者,为了你的财富安全,真的要擦亮双眼。作为一名P2P网贷从业者,我认为有必要提醒一下投资者:什么样的平台不能碰,什么样的平台——注定是死。
坚决不碰年化收益率超过24%的平台
案例:从天力贷(湖北孝感)5月正式营业到董事长刘明武日前在京被逮捕,仅短短5个月。据投资者不完全统计,截至10月30日,已统计的投资人共计370人,涉案金额4464多万元。据笔者了解,天力贷给投资人的年华收益率在22%以上,且都有3-7%的投标奖励(如图)。
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(天力贷官网截图)
10月中旬,P2P网贷第三方平台“网贷之家”发布了一则题为《网贷之家做了一个艰难的决定》的公告,大意是:即日起,对网贷之家网站上出现的平台,如果其综合年化利率超过60%(月息五分)以上,本站将无条件屏蔽其所有相关信息。
还真吓了笔者一跳,这给投资者回报都60%了,加上平台运营成本、利润、风险,融资成本得有多高?企业做什么样的生意才能有这样可观的收益?企业已经到了什么样的境况才不得不去融这么高成本的资金?
一些敢于吃螃蟹的P2P网贷投资者,只盯着“年化收益率”,却忘记了巴菲特的三条投资原则:第一条:保住本金;第二条:保住本金;第三条:牢记第一条和第二条。一个小小的P2P网贷平台,不像“百发”有百度那么一个好爹,可以贴钱给你玩儿。在面对畸形高收益的时候,务必警醒:这是馅饼,还是陷阱。
一些新上线的平台,通常会用畸形的高收益吸引眼球。人人聚财也走过类似的路。平台刚上线的时候,最高年化收益率可以做到22%,后来随着平台的逐步做大、做强,慢慢降到18%、16%。据人人聚财创始合伙人、CEO许建文介绍:以前年化收益率还在20%以上的时候,如果有个一百万的大项目,通常要卖两三天,现在年化收益率降低到16%,百来万的项目也是一两分钟的事情,还有很多用户抱怨投不上标。
据笔者了解,一般正规民间小贷公司融资成本在两分左右,如果P2P网贷平台给出的年化收益率超过24%就要谨慎;如果超过24%还有高得吓人的“投标奖”,你在投标的时候就不能只想着收益了,还要想着如果血本无归怎么办?
坚决不碰秒标
案例:P2P网贷平台最短“跑路史”在10月中旬被刷新。10月15日刚上线的网贷平台“福翔创投”(福建)开业不到三天,“许”姓老板便跑路,创下了网贷最短“跑路史”。据爆料称,该平台没有客服,所有事务均由“许总”一人完成。该平台是个纯粹的骗子平台,连最基本的办公室都不租,用超级大秒来吸引充值,然后在23日投秒后的一天卷款跑路!证件,手机号,任何资料全都是假的!笔者登陆“福翔创投”官网,只有一行醒目的红字在向它的投资者、相关只能部门挑衅:你们这些秒客,SB黑我服务器!活该!老子就是天力贷,报复你们的!
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(图为“福翔创投”“许总”在福翔创投投资人交流QQ群最后留言截图)
其实“秒标”不是“福翔创投”首创的。早在去年,就有《“优易网”卷款2000万人间蒸发,它敛财的方式是“秒标”》的报道,只不过这次“福翔创投”创了一个记录,人家从上线到跑路,只用了三天时间,让那些喜欢“打新”,逢秒必上的自诩P2P网贷高手的投资人始料不及,一网打尽,谁也跑不了。
“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的,通常是网站虚构一笔借款,由投资者竞标并打款,网站在满标后很快就连本带息还款。网络上由此聚集了一批专门投资秒标的投资者,号称“秒客”。
“某些P2P网贷平台的‘秒标’可能就是庞氏骗局,给投资者以诱饵,利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报,制造赚钱的假象,进而骗取更多投资。”人人聚财创始合伙人、CEO许建文说,“秒标”其实是P2P网站虚构的借款,根本没有真正的借款人,网站通过“秒标”送利息的方式吸引眼球、提高知名度。
关于秒标,笔者不想多说什么,投资者在面对“馅饼”的时候,多留个神吧,不要以为你手快,人家钓鱼的,手必定比你更快。莫伸手,伸手必被捉;常在河边走,哪能不湿鞋?瞎猫逮到死耗子,撞着了一两个秒标,其实利息也就是那么百分之零点几,一不小心踩雷了,损失的就是百分之百。
坚决不碰不专业的团队运营的平台
案例:4月2日的凌晨,“众贷网”(海南)发布公告,声明“由于管理团队经验的缺失,造成了公司运营风险的发生”,目前公司已经破产。从成立到倒闭,众贷网存活的时间只有28天,据了解,目前众贷网已经偿还了大部分投资人资金。
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(CCTV2电视截图。“众贷网”致投资人的一封信。)
P2P网贷作为互联网金融的一个重要分支,其核心还在于金融,互联网只是实现目的的手段、工具。很多唯利是图之徒,见眼下P2P网贷平台监管缺失,不管自己(团队)有无相关经验、能力,火急火燎上线个平台,先把钱圈了再说。像“众贷网”原CEO卢儒化在事后接受媒体采访时说的一样:“网贷这个行业从来没有接触过,但是有朋友介绍说这个行业很赚钱,所以就建起了一个平台。”
回到本文开头的章节,不知道那三位土豪的P2P网贷平台计划,有没有落实,会不会上线,还有多久上线?
对于P2P网贷投资者,我想说,你在一家平台投标之前,请认真研究一下,他们的创业团队,有无金融行业从业经验?他们的风控团队,有无线下小贷从业经验?P2P网贷虽然暂无准入门槛,但是笔者负责任地告诉大家:这是一个技术活,而且技术含量相当高。而且特别提醒大家,了解公司信息,不能只从该公司官网获取——不要太迷信“广告”啊。
坚决不碰有自融嫌疑的平台
案例:今年8月底,“网赢天下”(深圳)由于不堪挤兑压力,宣布永久停止服务。第三方机构统计,这家运营仅仅4个月的网贷平台累计成交额近7.8亿元,目前仍“欠债”近1.8亿元,有上千名投资人无法提现。网赢天下看上去股东实力雄厚,他们自称是一家拟上市公司的旗下公司——深圳华润通。
根据第三方网贷监测机构海树网统计的数据,从上线至歇业,网赢天下4个月时间的成交额约为7.8亿,而庞大的金额仅由34个用户名为“wytx_+字母”格式的账户构成,平均每个账户累计借款2300万。对于资金投向也没有任何说明。他只是大概知道,资金是投给了“公司”的上下游企业,而这个“公司”即为华润通。
由于众所周知的原因,很多传统企业不能适应经济转型之需求,日子过得十分艰难,为了维持运营,甚至只能靠贷款维持,银根一紧缩,就雪上加霜了。近年来,尤其是这两年,随着P2P网贷的日渐火爆,不少人打起了P2P网贷平台的如意算盘——既然从银行借不到钱,从线下小贷公司借钱成本又高,干吗不自己运营一家P2P网贷平台呢?支付理财人10%多一点儿的费用即可。既便宜,又高效。作为理财用户,一定要明白这个道理:从你这里融的“西墙”,是拿去补前面的“东墙”,如果没有后续的“南墙”、“北墙”跟上,你那儿的“墙”,就是一个“洞”了。
P2P网贷的一个重要特征就是项目和资金的高度匹配、透明,作为P2P网贷投资人,一定要深入了解项目资金的匹配情况,如果这笔钱,你不知道是干吗的,只看到高额回报率,建议放弃;另外,如果P2P网贷平台实际控制人,同时还在经营其他企业,尤其需要谨慎。
笔者注意到,“网赢天下”近日在网站公告上连续发布了三则所谓“协议书”,大意是:盘活华润通需要注入新的血液,其中部分需要投资人继续注资。网赢投资人和华润通签协议后,华润通愿意承担其全部债权(在网赢的本息)——不知道还有没有投资人会继续买账。
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目前P2P网贷平台,能给到投资人的年化收益率一般都在10—20%之间,作为一个不算新的新事物,大家在面对高额回报的时候,记得多留个神吧——“馅饼”和“馅饼”只有一字之差。
昨天,刚把《这样的P2P平台坚决不能碰(之一)》写完,就听朋友说,又有两家P2P网贷平台——“铜都贷”和“家家贷”,因为提现困难歇业了,这两家平台代收金额都在1.2亿元左右,在写作本文的时候,又闻一家P2P网贷平台——“乾坤贷”出现提现困难,因为一笔350万的借款逾期,对投资人的提现,做了种种苛刻限制。
十几天前,P2P网贷第三方平台“网贷之家”CEO曾对媒体说:明年,一个月倒闭100家P2P网贷平台都不算新闻。虽然有点骇人听闻,但是照着10月20家,11月这才3天就3家了的速度,看来不是空穴来风。
我就继续昨天的话题和大家唠一唠,除了年化收益率超过24%、经常发布秒标、运营团队不专业、有自融嫌疑的平台不能碰之外,还有哪些P2P网贷平台,大家在投标之前,需要格外留神的?
坚决不碰超短期项目过多的平台
11月2日下午,陆续有投资人反映今年5月上线的“铜都贷”(安徽铜陵)出现无法登陆,提现困难,暂停运营。据第三方数据显示:上线不到半年的“铜都贷”,累计成交4.6亿元,截止事发,代收金额1.2亿元。2日晚,“铜都贷”在官网发布公告称:1、因为近期网站维护,所以可能会有网站有时打不开的现象,请各位投资人不要紧张;2、因为铜都有多笔回款逾期的情况,铜都法人正在筹措资金,所以充值和提现都暂时停止,将会于下一个工作日处理;3、一旦出现问题,法人将会以资产抵押赔偿投资人,请投资人放心。
不到半年时间,地处欠发达城市——安徽铜陵,真不知道“铜都贷”是怎么做到4.6亿元成交量的。项目是怎么找的?风控是怎么做的?对比笔者供职的、地处深圳的人人聚财,上线快两年时间了,撮合交易仅3.3亿元,人人聚财CEO许建文常说:我是做金融出身的,和做互联网出身的本质不同在于:做金融的,宁可错过,绝不过错;做互联网的,宁可过错,绝不错过。
其实,打开“铜都贷”官网,笔者就大概看懂了他们在玩什么把戏。首页显示的6个项目,10天以内的超短标,占了4个。刚到人人聚财工作的时候,笔者的不少朋友,都希望能在人人聚财平台上买到短标,越短越好。在他们看来,这种投资叫“立竿见影”,殊不知,像“铜都贷”这样的超短标频频露面的平台,离“提现困难”仅一步之遥。
前不久,世界上第一家P2P网贷平台、Zopa(英国)对外宣布,将停止接收一年期贷款申请。对于投资人来说,这不是个好消息;但是对于借款人来说,一年期的贷款其实并不受欢迎。而在美国,Lending Club和Prosper上的贷款主流产品期限也是3—5年。
其实这个道理很好理解,比如我们分期买车买房,聪明的人一定选择分期,而且期限越长越好。
“铜都贷”在这时候发布这样的公告,不知道能不能安抚那1.2亿元余额所有者的投资人的心,笔者在此再次提醒大家:对于那些频频出现超短期融资项目的P2P网贷平台,要特别谨慎,能不碰坚决不碰,可以负责任地告诉大家,这不正常。
坚决不碰单个项目融资金额巨大的平台
还以“铜都贷”为例,其首页显示的6个项目,4个金额50万元,2个金额20万元——这不是做“小贷”的节奏。其实,最近出现运营困难、提现困难、包括跑路赤裸裸地诈骗的平台,都有一个共同的特点,那就是单个项目融资金额巨大,“铜都贷”是这样的,“天力贷”还是这样的。殊不知,P2P网贷平台的出发点或者说生命力、竞争力,是协助政府解决小微企业融资难、融资贵的问题、是促进民间金融阳光化、是作为大型金融机构的有益补充——说简单直白点儿,就是帮助那些或因企业流水不够、或因单笔借款金额过少等等原因,在银行融资比较困难的小微企业高效率、低成本地实现融资。
再来给我所在的人人聚财打下广告。其首页显示的8个项目中,仅有一个50万元、9个月的“短期周转”项目(据人人聚财网站描述,融资客户1994年开始在深圳做皮毛贸易,主要生产和外销化妆用的毛刷,月均销售额980万元左右,在深圳有3套房产),其余项目融资金额均在10万以内(含1个10万元、有抵押、有担保项目)。因为项目总体金额增速,远远比不上平台新增注册用户增速,人人聚财CEO许建文最近也急得焦头烂额。我们面对的现实情况,合作机构推荐给我们的融资企业(法人),大多数是那些重新装修下店铺啊,需要个五万八万的、旺季进货资金紧缺啊,需要个三万两万的。笔者曾向公司推荐过两个项目,一个是用股票(流通股)做抵押的2000万元的项目、一个是用银行承兑汇票做抵押的300万元的项目,都被CEO许建文婉拒,介绍去了其他金融机构。
“铜都贷”事发后,据第三方统计数据显示,在其平台待还排名中,注册用户名“xiaoxu”的待还金额为3800万元,占待还总金额1.2亿元的35.3%;注册用户名“小舒2”的待还金额为1400万元,注册用户名“阿旺”的待还金额为1200万元,注册用户名“阿龙”的待还金额为1000万元。如出一辙,上月倒闭的“天力贷”待还金额排名中,夺得首位的是注册用户“liusq”,待还金额2000多万元;注册用户“dyjun123”待还金额1563万元。
其实大家可以想一想,什么样的企业,需要融资如此巨大,而又不走、或者是走不了银行渠道;更应该想一想,一个小小P2P网贷平台,把“宝”都压在一家企业、一个人身上,万一出现预期或坏账,平台有兜底的实力吗?平台有兜底的意愿吗?平台投资者的资金安全还有保障吗?
自营项目过多的平台尽量回避
为了保证贷款工作的安全,本土的网贷公司开始有意识地对传统的线上信贷进行改进,即采用线上和线下并行运营的“O2O方式”来进行,也就是说网贷平台则同时承担了信息中介和风险控制的角色,一旦出现坏账,平台需要垫付本金给出借人,将坏账吸入。在业内人的眼中,风控与业务之间需要权衡博弈,只要能够控制所借资金的收益覆盖坏账成本,即可分散风险。
不过伴随业务量的增长,将风险吸纳进入平台的方法并不安全。
我抛出几个问题,各位看官自个儿思考吧:1.现在很多P2P网贷平台的创始团队、核心创始人都是80后,单靠这样的团队,抗风险的能力如何?2.专业的事情本来就应该交给专业的人做,是概念中的“大数据”,还是在市场上摸爬滚打若干年的专业小贷公司、担保公司更善于做风控?3.一家比如是北京的P2P网贷公司去某省某市甚至某县开设一家分支机构(业内叫分行),和本来就在某省某市甚至某县摸爬滚打若干年活下来了、而且活得很好的小贷公司、担保公司,谁更了解当地的小贷市场?
在监管还没有到位的时候,P2P网贷市场多种模式并存,互相取长补短,百花齐放,百家争鸣,是P2P网贷行业发展的幸事。但是对于普通投资人来说,当你在选择P2P网贷平台理财的时候,请务必先全面深刻地思考笔者在上文中提出的三个问题。
本案涉及面太广,担心被拍死,请允许我不拿具体P2P网贷平台举例了。有兴趣在P2P网贷平台吃“螃蟹”的朋友,欢迎私信交流。
刚上线的平台尽量回避
可能有看官要质疑:哪家P2P网贷平台,不是从零开始?没有新平台,哪有老平台?而且新平台在上线之初,都会用高收益吸引用户,大多数平台都会推出投标奖励、秒标等活动,为什么要回避?
如果你耐心读到了这里,其实不用我赘述理由了,纵观那些已经“结束”了的平台(排名不分先后):铜都贷、天力贷、东方创投、钰泰财富、宜商贷、家家贷、力合创投、万利创投、浙商365、银实贷、川信贷、盈通贷、福翔创投、华强财富、网赢天下、互帮贷、贝尔创投、天使计划、给力货神、蚂蚁借贷、淘金贷、众贷邦、安康卓越、优易网、众贷网、城乡贷……这些平台都有一个共同的特点,那就是运营的时间基本都没有超过半年,其中冠军非“福翔创投”莫属——仅三天。这些平台中,有运营不善倒闭的;有出娘胎就是为了圈钱倒闭的;更有甚者就是来诈骗的——如果不让时间去检验,天南海北的你,怎么可能知道运营这家P2P网贷平台的是人还是一只狗?怎么可能知道运营这家P2P网贷平台的是好人还是坏人、是能人还是庸人?怎么可能知道这家P2P网贷平台的运营者,是抱着什么样的心思在运营平台?
如果你实在抵挡不住新平台超高年化收益率、秒标、投标奖励的诱惑,笔者还是要给你提个醒,在做任何投资之前,不能只考虑会赚多少钱,还要反复多问自己几次,输得起吗?赔得起吗?
笔者系人人聚财网媒体总监,个人微信号liuxiafeng001,公众号p2pguancha